La pension d’invalidité et la retraite sont deux éléments clés du système de Sécurité sociale. Chacun d’eux joue un rôle vital dans le soutien aux personnes en situation de handicap et aux seniors. Alors que la pension d’invalidité vise à compenser la perte de revenus due à un handicap, la retraite garantit un revenu régulier à ceux qui ont quitté le monde du travail. Mais naviguer entre ces deux allocations peut s’avérer complexe (en particulier quand il s’agit de comprendre comment elles interagissent entre elles).
Dans cet article, nous verrons quelles sont les règles et les conditions pour potentiellement cumuler la pension d’invalidité et la retraite. Vous allez également découvrir quel peut être le montant de la retraite après une pension d’invalidité. Enfin, nous examinerons les avantages de la pension d’invalidité pour le calcul de votre future retraite. Notre but est de vous guider pour faciliter votre quotidien (à l’image de notre solution de téléassistance).
Cumul de la retraite et de la pension d’invalidité : quelles sont les règles ?
Cumuler la retraite et la pension d’invalidité n’est normalement pas possible (même si cela peut faire la différence dans les aides financières dédiées aux seniors). Mais ce cumul potentiel est rendu possible par des conditions spécifiques. Voici les points essentiels à avoir en tête (à date, en 2024) :
- Âge de transition : lorsqu’une personne bénéficiant d’une pension d’invalidité atteint l’âge légal de la retraite (62 ans pour les assurés nés à compter de 1955), elle cesse de toucher cette pension pour commencer à percevoir une pension de retraite, calculée au taux plein.
- Travail et pension d’invalidité : les bénéficiaires d’une pension d’invalidité qui exercent une activité professionnelle et perçoivent une rémunération peuvent continuer à toucher cette pension jusqu’à la liquidation de leur retraite ou jusqu’à 67 ans (âge du taux plein de retraite), même après avoir atteint l’âge légal de la retraite.
- Conditions de passage : le passage de la pension d’invalidité à la pension de retraite se fait en principe le premier jour du mois suivant celui où l’âge légal de la retraite est atteint. Ceux qui sont toujours actifs peuvent continuer à toucher leur pension d’invalidité avant l’âge du taux plein, en cumulant avec les revenus de leur activité. Les seniors au chômage depuis moins de 6 mois peuvent également continuer à toucher leur pension d’invalidité pendant cette période.
- Calcul de la pension de retraite : la pension de retraite de base est liquidée à taux plein (50% du salaire annuel moyen). Mais le montant peut être minoré si la durée d’assurance retraite est insuffisante pour un taux plein.
- Majoration pour tierce personne : ceux qui perçoivent une majoration pour tierce personne dans le cadre de leur pension d’invalidité peuvent continuer à toucher cette majoration à la retraite.
Quel est le montant de la retraite après une pension d’invalidité ?
Le montant de la retraite après une pension d’invalidité dépend de plusieurs facteurs. Une règle prédomine toutefois : les personnes touchant une pension d’invalidité peuvent partir à la retraite à 62 ans avec un taux maximum de 50 %.
La pension d’invalidité prend fin à l’âge de 62 ans et est alors remplacée par la retraite au titre de l’inaptitude au travail, qui commence le premier jour du mois suivant l’atteinte de 62 ans (ou dès 62 ans si la personne est née le 1ᵉʳ du mois).
La transition de la pension d’invalidité à la retraite est automatique. Sauf si la personne exerce une activité professionnelle ou est en recherche d’emploi. Dans ces cas, la pension d’invalidité peut continuer d’être perçue jusqu’à la cessation de l’activité professionnelle ou jusqu’à l’âge nécessaire pour obtenir une retraite au taux maximum.
Quels sont les avantages d’une pension d’invalidité ?
La pension d’invalidité offre plusieurs avantages importants, surtout en termes de retraite. Voici les principaux :
- Retraite à taux plein : les bénéficiaires d’une pension d’invalidité peuvent prétendre à une pension de retraite à taux plein automatiquement dès qu’ils atteignent l’âge de 62 ans (indépendamment du nombre de trimestres cotisés).
- Sécurité financière : la pension d’invalidité fournit un revenu régulier aux personnes qui ne peuvent plus travailler en raison de leur handicap, assurant ainsi une certaine sécurité financière avant l’âge de la retraite.
- Majoration pour tierce personne : certains bénéficiaires d’une pension d’invalidité peuvent aussi avoir droit à une majoration pour l’assistance d’une tierce personne.
Pour plus d’informations sur les avantages d’une pension d’invalidité dans le cadre de la retraite actuellement, nous vous recommandons de visiter le site de L’Assurance Retraite.
Transition de la pension d’invalidité à la retraite
Pour demander la transition de la pension d’invalidité à la pension de retraite, voici les étapes à suivre :
- Préparez votre dossier : commencez par rassembler tous les documents nécessaires, y compris ceux relatifs à votre invalidité et à votre carrière professionnelle.
- Contactez votre caisse de retraite : adressez-vous à votre caisse de retraite (généralement celle où vous avez cotisé pour votre retraite) pour faire la demande de transition.
- Soumettez votre demande : remplissez les formulaires requis et soumettez votre demande. La pension d’invalidité est automatiquement convertie en pension de retraite à l’âge de 62 ans. Mais il est conseillé de commencer les démarches 4 à 6 mois avant d’atteindre l’âge de la retraite.
- Suivez le processus : restez en contact avec votre caisse de retraite pour suivre l’avancement de votre dossier (et pour toute question supplémentaire).
Cas particulier : les seniors actifs et la retraite après une invalidité
Pour les seniors actifs en situation d’invalidité, des règles spécifiques s’appliquent lorsqu’ils atteignent l’âge de la retraite. S’ils perçoivent une pension d’invalidité et qu’ils exercent toujours une activité professionnelle à l’âge de 62 ans, ils peuvent continuer à recevoir cette pension jusqu’à ce qu’elles décident de prendre leur retraite ou jusqu’à atteindre l’âge du taux plein (selon ce qui arrive en premier).
Si l’activité professionnelle se poursuit au-delà de 62 ans, la pension d’invalidité peut être maintenue jusqu’à la cessation de cette activité professionnelle. Pour des informations actualisées et correspondants précisément à votre situation, nous vous invitons à consulter cette page du site L’Assurance retraite.
Pour explorer davantage les sujets de la retraite et pour bénéficier de conseils pratiques sur le sujet, nous vous invitons à consulter d’autres articles tels que ceux traitant de l’AAH et la retraite et le dispositif OSCAR retraite.
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Retrouvez, en quelques questions, un résumé de notre article
- Est-il possible de cumuler retraite et pension d’invalidité ?
Oui, il est possible de cumuler la pension d’invalidité avec la retraite. Toutefois, à 62 ans, la pension d’invalidité est généralement remplacée par une pension de retraite. Sauf si la personne continue une activité professionnelle, auquel cas elle peut maintenir sa pension d’invalidité jusqu’à la cessation de cette activité ou jusqu’à l’âge du taux plein.
- Comment est calculée la retraite après une pension d'invalidité ?
La retraite après une pension d’invalidité est calculée à taux plein (50% du salaire annuel moyen), sans égard au nombre total de trimestres cotisés. La pension d’invalidité cesse à 62 ans et est automatiquement convertie en pension de retraite. Excepté en cas d’activité professionnelle au-delà de cet âge.
